房贷利率调整了,月供是不是也会减少
由本站整理编辑，为你带来全面的房贷利率调整了,月供是不是也会减少内容阅读。一起跟小编来看看吧！
房贷利率调整了,月供是不是也会减少
会。房贷利率降了，我们的房贷月供就会降低，这种情况下主要有以下三种变动形式。
①银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率。
②是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率。这主要是看我们房贷的重定价日是在什么时候。
③双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。
所以说，我们在申请贷款、签署合同时，就需要注意贷款利率的计算方式是怎样的。
拓展资料
降息了房贷利息会降低吗？
买房申请贷款的话，购房者是需要支付一定的利息的，这个利息的产生是会根据利率和贷款额度、年限来算的，降息了房贷利息会降低。
因为房贷利息锚定的是央行基础利率，当央行降息的时候，商业银行一般会在第二个年度开始时跟随降低房贷。但是因为目前房地产市场温和企稳，大家对房贷需求旺盛，再加上房地产属于被严格调控行业，所以各地银行会倾向于在房贷利率上加点，获得更多收益，所以降低幅度会很少。
房贷利息是单利还是复利
在公式上，月供是按照单利计算利息的。
但房贷绝对是复利!因为月利率是年利率除以12算出来的，每个月还一块钱，跟年底一次性还12块钱肯定是不一样的。
也就是说，在将年利率折算成月利率时，没有考虑折现率。
其实经济学意义上的单利非常少见。
解释如下：
房贷的计息周期是1个月，需要你将当期的本利两清。
让我们算一下每个月的房贷构成吧：
根据贷款计算器，月供为4017.81中，其中利息为3015.73元(650000*5.5675%/12)，本金1002.09，剩余贷款本金648997.92，第二个月就是按照剩余的648997.92来计算利息。
这样看来，利息是按照本金*利率的方式收取的，符合数学上的单利。
因为在计算月供时，月利率=年利率/12(这是国际惯例，因此不再展开)。
假设每年利息是12块钱，每个月还1块钱跟一年后一次性还12块钱是不一样的，提前归还利息等于另外支付了利息的利息。
这样说明可能好理解些：
你每个月还的利息依然还在计算利息，等于提前了11个月支付当月利息。
(虽然你第一个月还了4017.81元，但次月，只有1002.09元不再计收利息，另外的3015.73元，依然在按照月利率收取利息。）
原因为：单利的月利率不等于年利率/12!
“单利”其实是极特殊的情况，在实际应用中，是不常见的~所以，借款合同中，并没有约定“单利计息”，所以也不存在违约一说。
房贷58转38
但是当你向银行进行部分提前还款时，银行一般会让你做一道选择题：一是贷款期限不变，每月还款额减少；二是每月还款额不变，贷款期限缩短。
一：哪种方式性价比高？
通常在提前还贷时，银行会提供相应的方案供参考。一般有以下三种主流的提前还款方式：
1.提前偿还全部贷款，一次性还清剩余贷款；
2.剩余贷款月供不变，还款期限缩短；
3.剩余贷款期限不变，每月还款额减少。
其中，第一种就是提前还完所有贷款，也就是我们常说的一次性还完所有贷款。在这个日常操作中，转卖房屋的情况很多，这里就不赘述了。
剩下两种提前还贷的方式，是不是缩短期限比较好？是不是减少月供比较好？我们举个例子来比较一下：
小明2020年5月买了第一套房，贷款100万，利率5.2%。贷款期限30年，以等额本息方式每月还款5491元。30年产生的利息合计97.6万元。
2023年5月，小明已经按时还款两年，共24期。经查询，共有970，000英镑本金和874，000英镑利息仍未支付。手里有闲钱，小明打算提前还款50万。这时他面临着一个选择：
第一种方法：还款期限30年不变，月供减少。
按照原来的还款计划，小明每月还款5491元。如果你拿出50万来还本金，还款期数30年不变，2050年4月还是要还的。从今年6月份开始，小明的月供将变成2659元，还不到月供的一半。由于每月还款额的减少，利息支出总额减少到52.81万元，比原来的97.6万元减少了44.79万元。
第二种方式：保持每月还款不变，选择缩短贷款期限。
如果选择缩短还款期限，当50万元用于偿还本金时，还款月数由360个缩短为133个。2050年4月本可以还清的债务，2031年5月可以还清。利息也从97.6万元降到了22.51万元，比减少每月还款额产生的52.81万元利息少了30.3万元，少了一大半。但缺点是，接下来的11年，还是要继续按原月还款5491元。
综合结论：从节省利息的角度来说，缩短贷款期限肯定比减少月供更划算。
第二：如何看待这两种提前还款方式的区别？
单纯从节省利息的角度来看，缩短贷款期限更划算，分析道理其实很简单。
因为，在提前还款中，选择缩短贷款期限，就相当于加快了房贷的还款周期。这样一来，自然可以早一点还清贷款，也可以省下更多的利息。
而选择减少月供，虽然减轻了月供压力，也减少了一定的利息支出，但是总还款期并没有改变，银行还是会按照剩余贷款金额收取利息。
一般来说，在提前还款这件事上，只要掌握一个核心原则：本金还得越多，利息省得越少。因为，你从银行借的每一笔钱，利息都是基于对本金的占用而产生的。
但是，理论上是这样的。实践中，提前还贷时，我们选择缩短期限或减少月供。还是要根据自己的实际情况量力而行。
如果收入足够支付月供，又单纯想减少个人债务，那么可以选择缩短贷款期限；如果收入一般，月供有困难，选择减少月供的方式会更合适。
第三：提前还贷需要考虑的附加因素
提前还款最大的一个好处就是节省利息，特别适合房贷利率高的买家。虽然利息老鼠
第一，提前还房贷忽略了通货膨胀带来的资金贬值效应。众所周知，时间带来的变化就是通货膨胀(货币贬值)。比如十年前的一万人民币相当于现在的四千多人民币。在货币不断贬值的情况下，承担一定的债务无疑是最光荣的。所以，用未来肯定会贬值的钱去买未来升值的资产，是一个大概率稳赚不亏的买卖。
第二，提前还款后，你会失去买房或者再投资的机会成本。换句话说，提前还款很容易，但是从银行贷款很难。一旦还款，你手里的现金流就不灵活了，一整套都在房子里。这会导致在未来有一个绝佳的投资机会，你需要一笔钱的时候，损失——。
其实现金流是极其重要的，无论是抵御风险，还是抓住投资股票、再次置业等机会。而且存款拿去还房贷后，人生的抗风险能力也会降低。比如这次突然流行的3354，如果你没有充足的现金流，面临下岗失业，你的房贷会不会违约，你的生活怎么过？这些都需要综合考虑。
总而言之，提前还贷还是需要因人而异的。我劝你不要盲目跟风，不要只算眼前的小账。还要结合自身收入水平、抗风险能力、家庭理财规划等综合考虑，争取资金控制的主动权。否则，一个错误的选择可能会让你失去改变人生的机会。38660.68868688661
相关问答：相关问答：假如贷款30年提前10年左右或者15年左右还清，这样划算吗？
如今面对这么高昂的房价，选择银行按揭购买房子也成为了经常看到的事情，100个人购房中可能有99个人，都是选择银行按揭才能买得起房子的，即便有部分人群可以全款购买房子，也选择银行按揭进行下手买房。
现在购买房子并不像10年前一样，选择5年10年的人比较多，而现在的购买者更多的都是选择20年甚至是30年的贷款，没办法，主要是现在房子价格高了，月供必然的要选择多一点年限进行分摊，要不然连月供都供不起啊。
身边有不少的人群买了房之后根本没有打算还款30年的，希望有朝一日自己能赚到一笔钱，一次性就把这笔资金还款了，至于5年还是10年甚至是15年，这个真不好说，毕竟有时候人就是在短短两年时间内就可以挣到很大一笔资金。
2018年自己购买了一套90平方的三房，当时房屋总价为158万，首付给了48万，贷款金额110万，房贷这方面是通过银行的熟人做的，可以选择最低4.9%的利率。
来社会工作5年，其实自己事业这方面也并没有说什么成就，只是一个普普通通的打工者而已吧，自己的口袋肯定没有48万的首付，有一半的资金都是由家人的帮助下才凑齐首付买的房子。
当时在银行按揭这方面有两种方式可以选择等额本金和等额本息，最终我选择了等额本息的还款方式，没有什么，就是我压力太大了，选不起等额本金的还款方式，我也知道等到本金的利息相对而言会低那么一点点。
贷款110万选择等额本息，分期30年，每个月还款金额5838元，假设30年期间不提前还款，总偿还利息100万，本金加利息总还款金额220万。
如果选择等额本金的还款方式，同样是分期30年首月还款金额为7547，每个月以13元的费用在递减，30年总偿还利息81万，加上本金191万。
两个对比一明显就是等额本金比等额本息少了29万元的利息，费用分摊到30年，平均每年有1万元的金额
利息低又如何？但是我自己没有这样的实力，选择等额本金的还款方式，选择等额本息的还款方式都是通过关系才批款下来的。
每个月还款5838元，根据银行审批的最低标准，每个月支出不得高于总收入的50%，每个月的收入在1.2万元之间徘徊才可以审核通过，而我在2018年的时候，每个月加班加点也才1万元工资。
每个人对于按揭的观念是有很大的区别，我个人对于房贷按揭的观念还是比较可接受的范围内。
我个人认为房贷是普通人一生接触时间最长，金额最大，利息最低的一笔资金，所以能好好利用这笔资金，这是对自己财富一种增长的补贴吧。
我也很难理解，为什么有些人明明有全款购房的资金却要选择银行按揭，并不是说不在乎银行那个利息，而是看中了手上的这笔资金，可以做其他投资生意或者等等一系列的事情，收益回报只要比房贷的收益要高就行。
另外一方面，在过去20多年中，我国的通货膨胀都是存在巨大的，虽然现在国内的经济已经。在逐步地缓慢当中，但是通货膨胀依旧存在，随着时间的推移前就变得更不值钱，所以现在看上去的一笔贷款在30年之后可能只是贷款的1/3。
我还申请了装修贷款：
房子是在2019年下半年进行交楼的，房产证在2020年出的，在2021年刚刚过完春节的时候，我就考虑要把房子进行装修，但是口袋并没有资金，让我有条件去装修房子。
于是我就申请装修贷款，至于装修贷款怎么申请下来，其实我是提前了半年时间准备的，所以装修贷款也很顺利地下来，我的房屋在2021年的时候评估价格已经去到200万，那么银行审批出来的装修贷资金达到了36万元，我全部贷出来了，利息仅为年化率3.8%。
实际上我的房子装修只花了16万，剩余的20万，一方面是可以缓解我每个月的还款压力问题，另外一方面还可以用剩余的资金做我自己可做的理财投资。
有部分人群觉得贷款的利息这么多，有资金就一次性提前还款：
无论是等额本金还是等额本息，还款的利息总是会比还款的本金要高上数倍，在前面的几年时间内还款的绝大部分都是利息而已。
让我选择的等额本息，每个月还款的资金有4500元左右，都是还款利息，所以本金才占到1000多元而已。
相对而言，等额本金所占到的本金比较高一点，但是选择等额本金的人基本上每个月的收入都并不算低。
对于我贷款的110万总利息100万计算，本额本息还款方式，前面10年还款的利息总额就已经占到了总利息的50%，也就是49.5万。
为了这件事情我还特意去咨询过银行的客户经理，他说提前还款，一旦超过贷款年限1/3的时间，就不要选择提前还款了，毕竟一旦达到1/3的界限，利息已经还款了一半，意味着在往后的日子还款的本金要低，利息要多了。
贷款30年的时间一旦超过10年就不要想着提前还款了，这对自己而言就是不划算的，毕竟还款的本金也不少，还款的利息也很多。
如果真的是想提前还款，在6年时间内提前还款，这样可以达到一个比较平衡的点，还款的利息必然是有计算在内，但是相对10年时间还款的利息却少了很多。
从另外一种思想观念去思考问题：
无论是提前10年还是15年，一次性还款都是划算的，毕竟在15年之后，即便支付的利息在减少，但是我们的利息同时还在支付着，所以提前还款，我们相对于后面的利息就不用给了，而且自身的生活压力也不会由于在房贷的作用下，感觉有一根刺扎着一样，每时每刻都要惦记着这种事情。
从思想观念也有人存在，只不过那个人是不是你提前还款肯定是能节约钱，而并不代表是感觉到很划算。
我个人对于房贷利率的看法还是在可接受的范围内，因为身边很多购房的朋友，他们的房贷利率都是在年化率4.9%左右徘徊，有部分人刚好在那个时间段购买的时候，房贷利率上涨了，而有部分在2015年至2017年这段时间购买的利率打折很大，最低的一个朋友商业贷款达到了4.16%。
有部分公积金贷款的朋友，他们从来都没想过提前还款，利率仅为3.25%，这个利率在哪里能找得到？贷款这么多资金时间这么长的前面。
剩余的资金还不如放在银行做定期理财，年化率都可以达到4.25%，甚至是4.8%这个局面已经可以跑赢了，公积金贷款的利率。
总结：
如果手上有一笔资金不知道想干嘛，又在考虑提前还款，还不划算的情况下，就选择提前还款，毕竟这笔钱放在手上没有任何事情干，他就不会产生收益，选择提前还款是一种正确的选择，至少不会有东西在心里牵挂。
如果手上的资金可以有更高的收益回报，那么必然的选择更高的收益回报，而不是提前还款房贷，更关键的是房贷一旦超过了1/3的时间，相对而言就并不是太划算了。
房贷利率降了为啥月供不变
一、正面回答
1、房贷类型不符要求
二、具体分析
房贷有公积金贷款、纯商业贷款、组合贷款三种，其中公积金贷款利率还是按基准利率执行，只有只有纯商业贷款和组合贷款中的纯商业贷款部分利率按LPR利率执行。
要是LPR利率调整导致房贷市场贷款利率下降了，要是借款人是通过公积金贷款买的房因为不受LPR利率影响，所以不管LPR利率再怎么下调，借款人每个月的月供都还是和之前保持一致，不会发生变化。
2、房贷定价不符要求
虽说新增的商业贷款都是按LPR+基点的方式定价，可也有不少存量房贷并不是按这个定价执行，比如有的人是选择的固定利率，或者是选择的按之前的基准利率定价，那么就算LPR利率下调了，也和这两种房贷定价方式无关。
为此建议借款人还是先对照看下自己的房贷的定价方式是哪一种，再看房贷利率到底会不会调整，最后再来确定月供金额是否会变动。
3、调整时间不符要求
房贷利率调整并不是一月一次，而是一年一次，具体调整时间以合同规定的重定价日为准，一般有两种，一种是每年的1月1日；一种是贷款发放日。
为此要是房贷利率下调了，得看是在重定价日之前还是之后。
打个比方，假设纯商业贷款重定价日是1月1日，只有在上一年的LPR利率下调了，房贷利率才会跟着下调。
但若是房贷利率重新定价后LPR利率下调了，则当年的房贷利率还是维持之前的利率不变，月供金额自然也不会减少了。
可以在：小七信查，查看自己的网贷大数据信息。该数据库与2000多个网贷平台合作，查询的数据非常准确全面。
三、房贷利率下调月供为啥不变呢？
房贷利率下调如果月供没有发生变化，很可能是由于以下几点原因导致的。
1、下调的是LPR利率，而办理的房贷是公积金贷款，其利率不与LPR挂钩，自然不受影响。
只有当银行贷款基准利率下调了，届时房贷才会从次年的1月1日起开始执行新利率，然后月供才会发生变化。
2、办理的商业贷款选择执行固定利率，所以其将一直按合同约定的利率执行，保持固定不变，月供自然不会有变化。
3、办理的商业贷款虽然执行LPR浮动利率，但由于重定价日还没有到，所以暂时按原利率执行，月供自然也就暂时没有变化。
等到之后重定价日到了，届时按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，在新的周期执行后，月供就会有所变化了（注意重定价日一般有两种选择，贷款发放日或是1月1日）。
房贷588转37
1、根据央行规定5年以上的贷款基准利率是4.9%，商业银行可以在基准利率的基础上对贷款利率进行一定的调整，各银行的流动资金贷款利率可以在中国人民银行总行规定的基准利率基础上最高上浮20%最低下浮10%，4.9%上浮20%即5.88%，所以房贷利率5.88%是正常的。
2、如果房贷最终的审批利率要高于面签的利率，银行会经过房贷申请人的同意之后才执行放款，若是申请人不同意最终的利率，可以取消贷款。
更多关于房贷利率588正常吗，进入：查看更多内容
以上就是本站小编整理的关于房贷利率调整了,月供是不是也会减少的相关知识，内容来源网络仅供参考，希望能帮助到你。