央行回应提前还房贷难(央行降准对房贷的影响)

文章目录

央行回应提前还房贷难由本站整理编辑,为你带来全面的央行降准对房贷的影响内容阅读。一起跟小编来看看吧!

央行回应提前还房贷难

多家银行回应因疫情无法按时还房贷

多家银行回应因疫情无法按时还房贷,多家银行均针对不同涉疫地区出台了还款延期、征信纾困支持等暖心政策,不过各家银行对还款人群认定的标准也有所不同。多家银行回应因疫情无法按时还房贷。

多家银行回应因疫情无法按时还房贷1

“在上海工作,因疫情原因现无法工作,没有收入,每月1日要还5000元左右的房贷,希望银行能够暂缓房贷还款期限或者减免半个月房贷。”近日,一条关于申请延期还房贷的消息在网上流传,备受关注。

随着疫情防控趋严,部分人群暂时失去收入来源,房贷还款存在困难。还不上贷款怎么办?对征信会有影响吗?第一财经记者从多家银行了解到,部分银行已针对上海、吉林等受疫情较为严重的地区发布相关措施,将为特定人群提供延期还款等政策,延期还款期间,将不影响征信。至于延长时间,有的银行表示可咨询贷款行了解详细情况,有的银行则明确最长可延3个月。

多家银行称可延期还贷

住房与每个人的生活息息相关,疫情对不少人的生活造成了冲击,特别是对于现金流受限的个人和小微企业而言,如何及时还贷是燃眉之急。

第一财经记者采访了解到,目前,多家国有大行、股份行发布相关措施,对上海、吉林等受疫情影响严重地区的特定人群,可提供延期还贷,不过各家银行的政策各有不同。

国有大行中,工商银行客服对记者称,在上海地区,四类人群可以申请疫情期间的延迟还贷政策,包括因感染了新冠肺炎而住院或隔离的人员及其配偶;疫情防控需要隔离观察的人员及其配偶;参加疫情防控的工作人员;受疫情影响暂时失去收入来源的人员等。至于延迟期限,具体需要询问贷款行。

工行上述客服还表示,如何证明自己属于上述某类人群,需要贷款经办行进一步确认,最终要以贷款行答复为准。如果没有通过申请,逾期还款仍会影响征信。由于当前封控地区的网点基本处于停业状态,客户可直接联系贷款经办行经理进行登记。

记者了解到,目前在吉林,工商银行针对疫情原因导致临时违约的正常类贷款用户,已适用延期代扣政策,延期代扣期间,不记征信、不收罚息。“但此项政策属于临时性政策,等吉林解封后将取消,借款人需在解封日的下一还款日前及时还掉延期的贷款本息金额。”工商银行客服说。

建设银行客服对记者表示,对于上海地区办理住房贷款商贷的客户,疫情期间,若个人贷款受到影响,无法正常还款,或者贷款逾期,可以办理短期延后还款业务,具体延迟多久,需咨询贷款经办行。据悉,在吉林,建行延期政策延长期限为28天。“该通知是在3月底、4月初下发的。”建行客服说道。

“有相关政策。”当被问及是否可以申请房贷延迟还款时农业银行客服对记者称,不过需要贷款人本人提供贷款人姓名、证件号码、贷款行、办理业务以及目前遇到的困难,登记后在复工后将主动联系客户核实相关情况,具体政策由相关工作人员对接。

交通银行客服也反馈称,目前该行有相关政策,需要业主联系贷款行了解具体信息。此前交行发布的19条金融举措中就曾提到,对于参加疫情防控的医护人员、政府工作人员,确诊患者、隔离人员(包括隔离观察人员)、疑似患者,以及上述人员的配偶等个人贷款客户提供还款政策支持,酌情给予3个月等还款宽限期。

股份行中,兴业银行、浙商银行也都有了相关举措。比如兴业银行上海分行对于因感染新型肺炎住院治疗人员或隔离人员、参加疫情防控的工作人员以及疫情之下现金流受到影响的客户,给予最长3个月的还款宽限期;

同时,为房贷客户提供手机银行在线办理“随薪供”还款,最长可3年不归还贷款本金,纾解还款压力。记者了解到,目前,已有36户客户在线申请“随薪供”,涉及贷款7247万元。

浙商银行表示,针对上海等其他疫情较为严重的地区,对因疫情而无法工作、感染或被隔离、参与抗疫等原因造成暂时还款困难人员,该行个人贷款及信用卡业务提供延期还款服务。客户在宽限期内发生逾期的,可不影响客户征信记录、宽限期内的各项贷款罚息及复利可予以减免,延迟期限最长可达3个月。

“三个月延长期导致产生的罚息、复利都能给予减免,并调整人行征信。”浙商银行上海分行相关人士对记者称,截至3月末,该行已受理个人贷款延期还款申请3笔,共155万元。

住房按揭贷款仍是较好资产

事实上,这种延迟还款的政策并非首次推出,前两年在疫情暴发初期监管就提出了针对个人信贷的相关纾困政策。随着征信越来越受重视,在抗疫支持政策中,监管部门也提到了征信保护工作,要求金融机构做好征信权益保障。

2020年2月,央行等五部门发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》,明确提出,对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群,金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。

如今,在此轮上海防疫期间,上海市地方金融监管局会同央行上海分行、上海银保监局、上海证监局以及本市相关行业主管部门也印发了《上海市全力抗疫情助企业促发展的金融支持举措》,明确表示对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业,可依调整后的还款安排,报送信用记录。

在此背景下,各大金融机构正积极行动。不过,也有观点称,对个人贷款实行延期还本付息,在实施层面上存在难度,比如如何认定申请人的确存在困难等。对此,记者了解到,多数银行目前采取的是一事一议的方式,具体视情况而定。

对于银行而言,虽然疫情期间个别贷款人存在还款难的问题,但相比其他资产,个人住房按揭贷款仍算是较好的资产。“这类资产往往不良率较低,且有房产地产,风险也较为分散。”一位银行业资深从业者对记者称,目前不少银行正在加大按揭投放力度。

“从个人住房贷款和消费贷数据看,确实有一部分客户因为疫情问题,收入受到一定的影响,客观来讲申请延期还款的客户数量是有所增加的。这些客户在申请延期还款以后,基本上按照延期以后的还款计划如期还款。”浙商银行高管在此前举办的2021年年度业绩发布会上说道。

招商银行副行长汪建中在发布会上也表示,目前按揭贷款定价保持在较高价位,招商银行按揭贷款余额与抵押房产价值的比例为44.38%,贷款风险整体较低。“我们最近在加大按揭投放力度和营销力度,通过线上触达客户,并在定价方面提供一些优惠,努力保持这类业务一定量的增长。”

多家银行回应因疫情无法按时还房贷2

受疫情影响,居家隔离的借款人房贷能否延期还款成为热议话题。近日,已有多家国有大行、股份制银行、地方性银行纷纷回应将针对不同地区的涉疫情况酌情给予还款宽限期支持。

不过值得关注的是,4月7日,北京商报记者在调查过程中注意到,当前各家银行对特定人群认定的标准并不统一,具体能否延期还要看审核的情况,购房者需要保留小区封闭的通知、隔离证明等必要的证明材料。

延期还款人群标准各有不同

据了解,当前已有包括中国银行(601988)、交通银行、兴业银行(601166)、中信银行(601998)、浙商银行、上海农商行、张家港农商行、江阴农商行在内的多家银行均针对不同涉疫地区出台了还款延期、征信纾困支持等暖心政策,不过各家银行对还款人群认定的标准也有所不同。

4月7日,北京商报记者以客户身份向部分银行客服人员进行咨询。例如中国银行客服人员表示,目前该行针对吉林省出台了相关政策,在疫情期间感染新冠肺炎住院治疗的人员或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员、受疫情影响暂时失去收入的人员可申请延期还款,期限放宽至10天。

农业银行客服人员则指出,以上海为例,若疫情期间因为网点停止营业、客户居住地封闭等原因无法完成个人贷款或者提前还款的客户,可以反馈至相关部门核实,具体能否延期还要看当地审核的情况,客户需要保留小区封闭的通知、隔离证明等必要的证明材料。

股份制银行中,北京商报记者从兴业银行处获悉,该行上海分行对于因感染新冠肺炎住院治疗人员或隔离人员、参加疫情防控的工作人员以及疫情之下现金流受到影响的客户,给予最长3个月的还款宽限期,为房贷客户提供手机银行在线办理“随薪供”还款,最长可3年不归还贷款本金,纾解还款压力。

诸葛找房数据研究中心分析师梁楠表示,各家银行对延期申请购房者认定标准不同,主要还是由于当前没有统一的政策出台,明确执行标准,造成了各银行执行力度不一,同时,与城市受疫情的影响程度、人口情况等有一定关联,各银行在实行延期政策时,也需要考虑还款人的客观情况,保障存款人的利益等。另外,一定程度上与银行自身情况也有些许关系,如自身可承担的风险性等。

已产生逾期记录仍会纳入征信

早在2020年新冠肺炎疫情初期,央行、财政部、银保监会、证监会和外汇局就提出,对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群,金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。

除了酌情给予还款宽限期外,还有多家银行在征信保护方面也推出了相关措施。例如北京商报记者从浙商银行方面获悉,经客户申请,该行提供个人住房按揭和个人消费贷款、专项分期、信用卡等产品延期还款服务,宽限期最长为3个月(或3期),客户在宽限期内发生逾期的,可不影响客户征信记录。

虽然多家银行均推出调整逾期信用记录报送、保障公众征信相关权益,但购房者也不应大意。

某国有银行上海地区工作人员向北京商报记者介绍称,正常情况下商贷需要在还款日下午5点之前保证卡里的支付金额覆盖房贷扣款金额,若不按时还款会收取罚息上报征信,如果当地有相应政策符合要求的人员申请后,当月逾期暂不视为违约,但调整还款安排前的逾期记录原则上还是会报送征信。

一位地方性城商行相关负责人表示,“在疫情期间,若本人贷款发生逾期的.,可申请征信信息调整,经我行认定符合条件的,逾期当月暂不视为违约;若本人贷款尚未逾期的,可申请调整贷款待转逾期日”。

易居研究院智库中心研究总监严跃进分析,有类似暂缓的政策或操作,客观上有助于降低购房者的还贷压力。不过购房者都会担心征信上存在污点,即便是银行允许暂缓,也怕暂缓会产生不好的影响,这方面银行应明确告知,对购房者做好信息明示服务。

相关配套细则措施有待出台

因疫情导致无法按时还房贷,放宽还款期限是银行服务民生的一项利好举措,但北京商报记者此前在调查过程中注意到,近年来通过“一手交钱、一手办事”的“维权团队”正在呈现递增态势,打着正规维权的幌子,通过 “网络投诉、电话投诉、信访”等方式向金融机构施压,达到“恶意投诉”的目的。

另一位银行人士也提到,“目前对于特定人群的认定确实存在缺失,有模糊不清的情况,有一些客户认为自己生活困难就符合认定条件,但实际上并不符合相关标准,银行也怕造成一些误解,银行的解决方案就是认为存在特殊情况的人群可以向银行进行申请,银行再酌情进行审核”。

在梁楠看来,当前全国并没有统一的政策出台,制度化的形式也没有确定,这在一定程度上导致了各银行处理态度不明、执行力度不一等。同时,若后期有相关政策出台,但由于政策具有一定的滞后性,从出台到落地时间较长,这期间部分经济较紧张的人群或已构成还款逾期。因此,相关倾斜政策出台具有一定的必要性,后续或有相关政策出台保障此类困难群体渡过难关。

梁楠进一步建议,银行应实行差异化标准,充分考虑贷款人的实际情况、资金的还款节奏,进行适度的风险管理等。

从购房者层面,严跃进建议称,不同银行的口径不一样,购房者要多主动和银行信贷经理咨询、多了解具体规定,这样对于此类业务的操作才会更加明晰。若是延期还款,那么需要了解下后续的房贷利率以及其他情况来防范房贷成本增加等风险。同时还应客观评估自己的未来收入水平,提前做判断,有助于合理筹划后续月份的房贷偿还工作。

多家银行回应因疫情无法按时还房贷3

部分人群受疫情影响不能按时还房贷怎么办?

4月7日,据新华社报道,对受疫情影响的个人住房贷款客户,工、农、中、建、交五大行,可提供包括延后还款时间、延长贷款期限、调整账单计划等在内的服务支持。

中国工商银行表示,对于受疫情影响的个人贷款客户,给予个人贷款延期还款服务支持,延期还款期间,客户不列入违约客户名单,同时对客户做好征信保护,持续加强客户服务。

中国建设银行表示,自疫情暴发开始,建行便针对住房按揭、消费贷款等业务出台了疫情期间延期还款等相关服务政策,包括最长至28天的短期延后还款,延期期间内不催收、不影响征信。

诸葛找房数据研究中心分析师梁楠告诉时代周报记者,此时银行推出房贷延期还款政策,可缓解部分还款能力偏弱人群的资金压力。与2020年初的阶段性政策不同的是,当前各家银行对是否予以延期支持、以及延期申请用户认定标准等方面有所不同。因此,相关的标准化政策出台具有一定的必要性。

五大行推出延迟还房贷政策

近日,一张“因疫情希望延缓房贷”的截图在网上流传,随即引发网友热议。

在截图中,一位家住江苏昆山的市民称,自己在上海工作,因疫情原因现无法工作,没有收入,每月还要还5000元左右的房贷,希望银行能够暂缓房贷还款期限或者能够减免半个月房贷。

无独有偶,4月初,来自甘肃的张先生在网上发布求助信息,称平日靠打零工为生的他,暂时出不了门,暂时没有了收入,妻子无业,孩子才两个月,不仅房贷、车贷无法偿还,生活也遇到了困难,希望能联系到当地政府和银行,协商推迟还款时间。

对于张先生的诉求,靖远县相关部门答复称,张先生反映的情况属实,当地社区已上门对张先生一家进行慰问,赠送米、面等食品。为张先生办理房屋贷款的银行也回应媒体称,如张先生确实因疫情封控没有收入不能按时还款,可以推迟还款时间。其本人可在疫情封控结束后,到银行书面提交申请证明,办理延迟还款手续,最长可延迟6个月时间。

“近来受疫情影响部分人群无法工作而失去收入来源,短期内资金周转压力较大,而房贷延期会影响购房者信用,严重的话甚至对房地产业和银行也会产生一定的负面影响。”梁楠表示。此时银行推出房贷延期还款政策,可缓解部分还款能力偏弱人群的资金压力。

北京青年报也发表文章建议,“因疫情推迟还房贷”有必要提上议事日程,包括银行在内的相关机构和部门,都应参与讨论,共同寻找破解之道。

4月7日,工、农、中、建、交五大行回应新华社记者,对受疫情影响的个人住房贷款客户,可提供包括延后还款时间、延长贷款期限、调整账单计划等在内的服务支持。

中国农业银行表示,对于因疫情原因提出延后还款时间、减免罚息、消除逾期征信记录等诉求的客户,符合相关条件的均可享受个人住房贷款客户关怀政策;

交通银行表示,自疫情开始即出台疫情期间按揭贷款客户纾困政策,允许对于确受疫情影响还款能力暂时下降的客户给予一定的宽限期安排。客户可向贷款归属分行申请,各地分行将根据总行政策进行审核,对于满足条件的,给予一定的宽限期。

易居研究院智库中心研究总监严跃进告诉时代周报记者,针对受疫情影响的个人贷款客户,银行给予延期还款等服务支持,客观上有助于降低购房者的还贷压力,也能够借此减少房贷违约或断供潮的现象。

央行降准对房贷的影响

央行降准对房贷利率没有直接影响,直接影响存款利率的是央行加息或者央行降息,以及即将实行的新的LPR贷款定价机制。

央行降准是降低存款准备金率,这个存款准备金率就相当于银行等金融机构上交给央行的保证金,简单的来说储户每在银行存一笔钱,银行就要按一定的比例上交给央行。有了这个钱,央行就能在某个银行资金困难的时候出手相助。

而央行降准后,银行向央行上交的存款准备金就变少了,资金相对宽裕,有了更多的钱放贷了,对房贷的审批也会相对宽松,但是并不会影响房贷利率,所以认为央行降准会降低房贷利率的朋友注定要失望了。

毕竟降准不等于降息,要是央行降息,房贷利率可能会下降,要还的月供也会变少。但是等新的LPR贷款定价机制执行后,就算是央行降息了,房贷利率也不一定下降。

房贷利率4.9是什么意思?

1、经常听到有人说房贷利率4.9,房贷利率4.9是什么意思?据了解,房贷的利率4.9是银行5年以上贷款的基准利率,即贷100元一年的利息是4.9元。

2、目前,人行公布的个人(人民币)5年期以上的贷款基准“年利率”是4.9%,具体您可以申请到的贷款利率,需由经办行根据您提交的材料综合审核。当前银行房贷政策都比较紧缩。各大银行执行的利率都是上浮的。南京各大银行首套房利率大都上浮20%,二套房利率上浮25-30%。

3、等值本息计算公式的计算原则:银行应从月度缴费中收取剩余本息,然后收回本金;按照月余额减少余额的比例减少利息。由于增加,每月供款的比例增加,但每月付款总额保持不变。首付金额=本金x首付比例每月供款=月本金+月本金本金=本金/还款月本月本息=本金×月利率。

4、等值本金计算原则借款人将在每个月内平均分配本金,支付先前还款日期与当前还款日期之间的利息。这种还款方式在本金和利息的平等方面相对较低。总利息支出较低,但前期支付的本息比较多,还款负担逐月递减。

5、每月还款金额=月本金+月本金及利息月本金=本金/还款月份本金及利息=(本金-累计还款总额)×月利率计算原则:月回报金额总是相同,利息会减少因为剩余的本金减少。

房贷利率又要降了吗

2023房贷利率最新政策如下:

2023年部分城市首付和利率或将突破下限。

新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市,可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

具体来看,主要有以下三点:

1、房价连续3个月下跌。

2、仅限首套房贷款利率下限调整。

3、若房价连续3个月上涨即恢复全国统一利率下限。

此次政策实际上是对2022年房贷利率政策的延续。

政策分析:

从2022年全年LPR走势来看,8月,5年期及以上LPR降至4.3,首套住房房贷利率最低可做到4.1%。

此后,2022年9月29日,央行、银保监会决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府,可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

据统计,在当时,70个大中城市中符合条件的城市至少有23个,包含天津等8个二线城市和温州、岳阳等15个三四线城市。

政策出台后,多地积极响应,例如济宁、黄冈、清远等将首套房贷利率下限调整为LPR减60个基点至LPR减35个基点,江门、湛江等甚至取消了利率下限。

但929新政对市场预期的调节作用和成交的拉动效果都不明显,例如统计局公布的济宁、湛江新房房价继续负增,CRIC数据显示清远四季度商品住宅成交面积同、环比分别跌63%和20%。

此次央行和银保监会发布的政策,是在929政策上的进一步升级,其中最大的不同共有两点,第一是929政策仅有3个月试行期,而此次新政暂未设定截止时限。第二,此次新政设立了房价三连涨即恢复全国统一利率下限的退出机制。

提前还房贷最新政策

2020年贷款提前还款新规

2020年关于贷款提前还款的问题,不同银行有不同的规定,具体如下:

1、中国银行

中国银行要求提前还款需要贷款期限满半年之后才可以提出申请,并且需要提前两周向银行预约,每月1-15日可办理,还款额度不低于1万元,每年有2次提前还贷机会。

2、农业银行

农业银行在贷款期满3个月后可申请提前还款,需提前15天预约,每次还贷不少于1万元,一年只有2次提前还款机会。

3、建设银行

建设银行要求提前还款在贷款期限满一年后才能够申请办理,每月2-14日可办理提前还款,如想一次性还清,需要提前1周预约;非一次性还清,即到即还,每年可办理2次提前还贷。

4、交通银行

交通银行需要带上身份证和扣款的银行卡提前15天向银行预约还款日期,每年只有两次提前还款的机会。

5、工商银行

工商银行要求在贷款期限满1年后才能够申请提前还款,并且还需要提前15天预约,然后到贷款支行签字确认,还款额度不低于3万,每年也只有2次提前还贷机会。

需要注意的是,不同银行、不同贷款类型,对于贷款提前还款的规定是不同的,建议提前咨询贷款行。

以上就是关于房贷有三次还款机会的相关内容,希望能对大家有帮助!

以上就是本站小编整理的关于央行回应提前还房贷难的相关知识,内容来源网络仅供参考,希望能帮助到你。

相关推荐